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M05. Gestion des engagements clients

Groupe d’Applications permettant l'évaluation des engagements clients du bilan ou hors bilan, y compris les lignes de crédits, les garanties, les sûretés et autres passifs éventuels.

M05_1. Prêt & Instructions​

Gestion du processus de demande de crédit de bout en bout.

  • Principales fonctionnalités
    • Instruction
    • Etude
    • Gestion
    • Consultation
    • Edition.

M05_2. Lignes de crédits​

Mise en place et suivi de l’autorisation de Crédits aux clients de la banque.

  • Principales fonctionnalités
    • Instruction et étude de dossier;
    • Dépôt de la demande;
    • Création dossier client;
    • Endettement du client;
    • Apport personnel;
    • Etude et accord du dossier mise en place;
    • Mise en place de la ligne de crédit;
    • Renouvèlement de la ligne de crédit;
    • Modifcation autorisation de découvert;
    • Editions

M05_3. Analyse financière​

Appréciation de la situation financière d’une entreprise à partir de l’analyse de ses bilans, ses ratios et de ses projections financières.

  • Principales fonctionnalités
    • Prise en compte des différents systèmes comptables utilisés par le client : SYSCOAHADA, SFD, etc;
    • Approche pluriannuelle pour les analyses et projections financières;
    • Contrôle de la cohérence des informations comptables fournies par le client à la banque;
    • Possibilité pour le banquier d’élaborer les états dont il se servira pour son analyse;
    • Saisie directe des données à traiter ou importation dans le système à partir d’un fichier Excel;
    • Assistant formule pour faciliter la composition des formules pour les différents calculs;
    • Calcul des ratios à partir des indicateurs financiers fournis au système : ratios généraux, ratios BCEAO, ratios complémentaires, etc. L’utilisateur peut étendre le calcul des ratios - aux cinq (5) dernières années pour approfondir l’analyse de la situation du client;
    • Traitement des projections financières du compte d’exploitation prévisionnel sur cinq (5) ans;
    • Établissement du plan de trésorerie et calcul du seuil de rentabilité de l’activité du client;
    • Notification.

M05_4. Gestion des Garanties reçues​

Gestion des garanties que la banque reçoit de sa clientèle.

  • Principales fonctionnalités
    • Garanties personnelles (aval, caution);
    • Garanties réelles (bien immobilier, bien mobilier);
    • Garanties bancaires (compte bancaire mis en garantie);
    • Garanties assurance (assurance mise en garantie);
    • Édition;
    • Comptabilisation.

M05_5. Prêts amortissables​

Gestion des prêts amortissables consentis par la banque à sa clientèle.

  • Principales fonctionnalités
    • Instruction et étude de dossier;
    • Engagement de fnancement (accord de crédit);
    • Mise en place du prêt (compte bénéfciaire, compte de remboursement, compte d’engagement, compte de contrepartie engagement, amortissement, etc.);
    • Décaissement unique ou multiple (planning de décaissement, décaissement effectif);
    • Suivi du recouvrement (règlement des échéances, remboursements anticipés, clôtures de prêts et d’échéances à terme, impayés, etc.);
    • Gestion des avenants;
    • Editions;
    • Comptabilisation.

M05_6. Portefeuille commerciale​

Gestion des chèques et les effets de commerce remis à l'encaissement ou à l'escompte.

  • Principales fonctionnalités
    • Remise;
    • Utilisation de ligne d’escompte (autorisations);
    • Calcul et comptabilisation des intérêts et commissions;
    • Prorogation (avec ou sans frais);
    • Présentation (Sortie Bac);
    • Réclamation (avec ou sans frais);
    • Echéancier;
    • Paiement;
    • Impayés;
    • Réescompte mensuel;
    • Editions;
    • Comptabilisation.

M05_7. Cautions et Avals​

Traitement des crédits par signature. Il est destiné à la gestion des cautions données par la banque à ses clients.

  • Principales fonctionnalités
    • Instruction et étude de dossier;
    • Mise en place de caution;
    • Prise de provision client;
    • Mainlevée de caution;
    • Mise en Jeu;
    • Calcul des commissions trimestrielles;
    • Reprise mensuelle des commissions trimestrielles;
    • Consultation et édition de documents;
    • Comptabilisation.

M05_8. Commerce exterieur​

Automatisation et simplification des différents processus de l'import-export.

M05_8.1. Crédit documentaire Import-Export​

Pilotage des engagements pris par la banque à la demande de son client, de payer le montant du crédit contre présentation des documents conformément à ceux stipulés dans la lettre d'ouverture du crédit.

  • Principales fonctionnalités
    • Enquêtes mensuelles;
    • Le module assure le suivi et la comptabilisation de chacune des étapes de:
      • Négociation de documents,
      • Utilisation,
      • Prise de provision,
      • Frais des correspondants,
      • Réception et génération des messages Swift,
      • Information de la balance de paiement;
    • L’opération import ou export, depuis la notification jusqu’à l’exécution des paiements en toute sécurité:
      • Annulation,
      • Acceptation.

M05_8.2. Remise documentaire Import-Export​

Pilotage des moyens de paiement par lesquels une banque assure l'encaissement du montant de crédit contre remise des documents selon les instructions stipulées sur l'ordre d'encaissement, à la demande de son client.

  • Principales fonctionnalités
    • Réception (import) ou ouverture (export)
    • Acceptation (import)
    • Modifcation de montants
    • Prorogation
    • Autres modifications
    • Apurement Remdoc ou Dénouement Remdoc
    • Annulation
    • 2ème envoi de documents
    • Traitement particulier
      • Autoriser les paiements anticipé
      • Frais correspondants
      • Prise de provision
      • Avals
    • Réception et génération de message Swift
    • Informations de la balance des paiements
    • Acceptation
    • Messages Swift de type MT4X, MT202, MT103
    • Édition

M05_8.3. Remise documentaire Import-Export​

Génération d’un numéro en vue d’obtenir une autorisation pour l’émission d’un crédit documentaire ou d’une remise documentaire.

  • Principales fonctionnalités
    • Ouverture
    • Modification
    • Apurement
    • Annulation
    • Edition:
      • Inventaire DOMDOC
      • Liste des domiciliations saisies
      • Liste des domiciliations en cours
      • Liste des domiciliations apurées
      • Liste des domiciliations annulées

M05_9. Bonification des taux​

Gestion du portefeuille de bonification des établissements financiers.

  • Principales fonctionnalités
    • Accueil : affiche la page d’accueil de l’outil;
    • Déconnexion : ferme la session courante de l’utilisateur;
    • Dossier : permet d’accéder à la liste des dossiers et de créer de nouveaux dossiers;
    • Fiche signalétique : présente les informations d’identification relative à un dossier;
    • Instruction : permet d’entrer les informations relatives à un dossier créé (montant du financement, nom du prêteur, référence de dossier, durée et montant de bonification, taux…);
    • Etude : permet d’effectuer l’étude des dossiers selon des critères et sous diverses instances de décision;
    • Notification : permet de fixer les dates d’approbation et d’entrée en vigueur des décomptes et d’adjoindre les fichiers de conventions de prêt et de bonification;
    • Tableau d’amortissement : permet de charger un nouvel échéancier sur lequel se feront les décomptes;
    • Paiement d’échéance : permet d’enregistrer les versements d’un client à son prêteur par rapport à l’échéancier chargé;
    • Décompte : permet d’enregistrer et valider (en impactant les comptes) les versements de l’institution financière au client par rapport aux paiements d’échéance effectués;
    • Portefeuille : dresse une vue globale sur l’ensemble des dossiers de bonification traités ou en cours de traitement.